銀行貸款 房屋貸款 整合負債 二胎 0985616110 貸款徐經理

除合庫上周五通令分行實施新規定，未再發布新措施外，台銀、土 銀、兆豐銀3大行庫，近2天內已訂出新規定並通令分行執行。

台銀以台北縣市總價8,000萬元、其他地區為5,000萬元定義豪宅， 核貸成數最高為6.5成，相較一般房貸最高可貸至8成，下修1.5成， 利率也較一般利率至少再加2碼，即0.5％。

土銀則是縮減豪宅產品及投資型房貸授信條件貸放成數，約1～1. 5成，提高利率1～2碼，同時全面取消寬限期。

土銀曾提出5大指標作為豪宅標準，昨日更明確予以量化。土銀表 示，金融市場游資充斥、房貸競爭激烈及投資型客戶積極介入，部份 地區豪宅價格偏離一般市場行情，帶動區域房價飆漲，使銀行授信風 險驟增，因此訂定更明確條件：房屋擔保品若在台北縣、市達1億元 ，或其他地區達5,000萬元以上，貸放成數較一般房貸降1.5成，適用 利率加碼0.5個百分點。

兆豐銀則比照合庫，以總價1億元作為豪宅標準，貸款成數上限降 為6成，利率將調高2碼；華南銀也火速配合政策，將投資客定義趨緊 ，原先有3戶（含）以上房貸的定義，轉變成2戶（含）以上。

彰銀則對符合「投資客」或「豪宅」條件者，貸款成數最高不得超 過7成，沒有寬限期，利率依借款人的評等等級，另外加碼。

台企銀主管也表示，對「投資客」貸款，第2棟房貸成數依現行規 定調降1成，且最高不得逾7成，無寬限期，第3棟（含）以上降2成且 最高不得逾6成，也無寬限期，利率則依一般房貸利率至少再加1碼計 息等。

公股銀行緊縮房貸政策出爐，擁有第二棟房子就算投資客，豪宅標準則以台北縣市總價新台幣1億元，其他地區5000萬元以上為標準，並將貸款成數降到6、7成，且調高房貸利率，最多多出0.75個百分點等措施。

中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，這項政策實施後，必然會對某些特定族群造成影響，但目前支撐房地產交易市場的，多為以活用閒置資金需求的客層，根據中信房屋去年4季的宅指數調查結果顯示，全台有46.3%的購屋族群自備款多為總價的4成以上，貸款需求本來就不高，加上目前銀行利率仍為史上新低，在定存沒有太多實質利益的情況下，為了使手頭上的閒置資金有一個出口，因而投入房地產市場，而不是需要透過財務槓桿來達到購屋的目的。

胡佩蘭指出，八大行庫祭出的緊縮政策雖然降低豪宅和投資客的貸款成數，但豪宅客層的實力雄厚，基本上對於貸款需求度不高，而一般購屋族群，普遍的房貸成數也在6成以下，因此認為對房市交易量影響不會太大。

永慶房屋副理黃增福則認為，緊縮房貸的做法確實會影響到投資客的買賣，預估可能會有15%的交易會受到影響，但價格不致於會有太大的變動，不可能一下子有壓抑得住房價，但可以讓房市不致過熱。

在主管機關政策指導下，公股行庫率先對投資客及豪宅戶祭出貸款緊縮措施，外界擔心投資客群轉向民營銀行。不過，包括中信銀及台北富邦銀行等大型銀行都說，基於風險考量，對投資客本來就嚴格放款，「貸款政策不用改變，條件就比公股行庫緊縮後還嚴。」

據了解，相較公股行庫訂出一人持有第2或3間房屋就算投資客，中信銀是以總歸戶方式計算，亦即一個家庭只要有2間以上房屋，第3間就算投資，而且第3間開始的房子基本上不放款，區域地段好的房子，即使同意貸款，成數最多也只5~6成。

另外，北富銀的投資客定義，是自己跟配偶的房貸筆數在2筆以上，成數馬上控管，最多不會超過7成，一般都在5成。利率上只要被認定為投資客，利率就會加碼1~2碼。至於寬限期，則視個案而定。

較特別的是，民營銀行對豪宅戶並沒特別定義或限縮，審查時看的都是房貸戶個人的資產情況；如果是上班族買一億元的豪宅，自備款準備4千萬元，想貸6000萬元，銀行也不會同意。

中信銀表示，銀行業對房市展望的看法都很一致，所以不致於公股行庫限縮後，投資客在民營銀行就討得到便宜，因為銀行還是會做到風險控管。不過，區域銀行對特定地區有在地優勢，了解當地的優劣條件，有可能因此吸收部分房貸業務。

對於主管機關這波調整政策，中信銀評估心理層面或許會有影響，但銀行房貸業務不會有太大衝擊，頂多只是回歸正常。

至於房市部分，要看這波房價上漲的過程，投資客助力有多大，若是靠投資客大量炒作而來，就會有大的影響。但以目前的情況研判，投資客的影響有限。